Los sistemas de pensiones en América Latina y el Caribe enfrentan desafíos muy significativos para garantizar la autonomía de los adultos mayores y en especial de las mujeres. Muchas veces, envejecer en nuestros países implica tener que seguir trabajando o depender del apoyo financiero familiar para poder sobrevivir. Pero debemos dejar de pensar que los problemas de los sistemas de pensiones son exclusivos de la vejez: más bien, reflejan la acumulación de desventajas y obstáculos a lo largo de la vida, en particular en las carreras laborales y el mercado de trabajo. ¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan nuestros sistemas de pensiones, y cómo impactan a las mujeres? ¿Por qué es más difícil para ellas garantizar su autonomía en la vejez?
La fragilidad de los sistemas de pensiones
Originalmente diseñados como sistemas contributivos y de reparto, muchos de los sistemas de pensiones de la región se encuentran en una encrucijada. Las reformas que introdujeron prestadores privados y ahorro en cuentas individuales no han resuelto los desafíos de cobertura y adecuación de los beneficios de pensión como se pensaba inicialmente. Parte de la población aún no está incluida, y las tasas de reemplazo (el porcentaje del salario habitual de una persona al momento de jubilar) son bajas. Además, la reducción de la pobreza y el crecimiento económico han ampliado una clase media vulnerable, con poco apoyo estatal y también con limitado acceso a instrumentos de ahorro privados. La informalidad laboral, gran sostén del crecimiento económico del último tiempo, también dificulta el ahorro para la vejez y la viabilidad financiera de los sistemas contributivos de pensiones.
La fragilidad de nuestros sistemas de pensiones ha quedado al descubierto con la crisis del COVID-19. La caída del empleo y de los mercados financieros dificultan el ahorro y también entregan menores retornos al ahorro acumulado. En este escenario de pandemia se hace difícil ahorrar y, en lo que respecta a las mujeres, vemos un retroceso importante del trabajo femenino y un retorno a las tareas de cuidado al interior del hogar.
Desventajas para las mujeres
Este contexto se suma a las grandes desventajas que las mujeres de nuestra región han tenido desde antes del COVID-19 para navegar el mercado de trabajo. No solo su participación laboral es en promedio 24 puntos porcentuales menor a la de los hombres (ver gráfico abajo), sino que, cuando trabajan, tienden a tener sus carreras laborales más interrumpidas por el cuidado de los hijos, padres y/u otros familiares mayores; situación que ha sido agravada por la pandemia. En Paraguay, por ejemplo, los hombres contribuyen a la seguridad social durante un 34% de su carrera laboral, mientras las mujeres lo hacen por solo un 20%. La brecha persiste en países con mayor formalidad laboral y cobertura, como es el caso de Uruguay: mientras los hombres uruguayos contribuyen a la seguridad social en promedio durante un 70% de su trayectoria laboral, las mujeres solo contribuyen en un 63%.
Por otro lado, las mujeres enfrentan mayores retos para garantizar la autonomía en la vejez. Por ejemplo, a pesar de tener sistemas de pensiones distintos, tanto en Chile como en Uruguay los hombres tienen mayor probabilidad de retirarse que las mujeres. Pero las opciones de retiro mejoran y se equiparan a las de los hombres cuando esas mujeres han tenido carreras laborales largas, mayor educación, y un buen récord de contribuciones. La acumulación de ventajas – formalidad, ahorro, capacitación – en el mercado laboral permite disminuir brechas de género. Por el contrario, un acceso más restringido al empleo formal y carreras laborales más cortas pueden estar afectando negativamente la probabilidad de que las mujeres puedan retirarse completamente del mercado laboral. Las mujeres que han tenido carreras laborales más cortas tienden además a posponer el retiro hasta que les es financieramente posible retirarse, posiblemente para compensar la caída de los ingresos que implica llegar a la edad legal de retiro. Por su parte, las mujeres que viven con pareja o en distintos tipos de uniones tienden a retirarse más tempranamente, incluso varios años antes de llegar a la edad legal del retiro (presumiblemente esto tiene que ver con el apoyo financiero que pueden recibir de su pareja).
Reflexión en tiempos de crisis
La crisis del COVID-19 ofrece la oportunidad de pensar cómo ampliar coberturas y cómo implementar mecanismos de redistribución de riesgos a lo largo de la vida para incluir a quienes no pueden gozar de carreras laborales estables. Esto será importante pensando en que la informalidad es persistente y que muchos de los empleos perdidos no serán recuperados o serán reemplazados por automatización. Esta reflexión con un enfoque de género es también necesaria, ya que las mujeres son uno de los grandes grupos afectados por la pandemia y sus pensiones futuras pueden sufrir importantes consecuencias.
Muy interesante,de gran actualidad,generando debate los sistemas de pensiones existentes en Chile y Peru,los autores del artículo,de nacioinalidad Chilena y con experiencia,podrían señalar con mayor certeza y claridad los resultados de la imposición de sistemas de pensiones como las Administradoras de Fondo de Pensiones (AFP),cuyos resultados vienen siendo cuestionados y con propuestas por parte de los parlamentos de los países precitados para la unificación del sistema de pesnsiones ,al no haberse cumplido los objetivos de su creación.
Cómo estamos en México, los riesgos que enfrentan las pensiones de los adultos mayores en la actual administración federal son las mismas que arrastran desde los gobiernos anteriores.. menciono lo anterior por citar alguno de los problemas que tenemos las personas en retiro a punto de hacerlo.. Gracias por su atención y respuesta.
Hola, muy cierto lo que expresa el artículo, nosotras las mujeres nos vemos más afectadas en el ámbito laboral, cuando además tenemos responsabilidades en la familia. Me considero hija sostén de mí madre, ahora con 93 años, hace dos años tuve que solicitar antes de tiempo mí jubilación, porque no podía abarcar ambas responsabilidades, ya que tenía un cargo de jefatura, sin embargo mí salario no me permitía contratar a una persona de confianza para que le cuide a mí mamá. Me jubilé con el 71,5% de lo que me correspondía, aunque soy docente activa aún, pero cobro por hora cátedra trabajada y si no se habilitan cursos, no cobro, es decir, no es fijo, por eso vivo justo en lo económico. Pienso que, se debería contemplar esta situación y que las instituciones donde laboramos deban apoyarnos de alguna manera para no vernos en la necesidad de adelantar nuestra jubilación, como fue mí caso. Muy interesante el artículo, les felicito y agradezco por la oportunidad de compartir. Hasta pronto!
Si realmente son brechas que requieren ajustes urgente, y más aún con los fondos privados, que con falsos argumentos engañaron a la gente, con beneficios que nunca cumplen, como por ejemplo el valor de una pensión más equitativa a la luz de Colpenciones, e inclusive sin cumplir la promesa de que les devolverían el direnero, es urgente la revisión de estas normas que soló están beneficiando a los fondos privados. Gracias.
Muchas gracias, muy interesante artículo que refleja la realidad de la marginación de la mujer hasta en las pensiones. Me gustaría que hagan un detalle de los sistemas de pensiones en América Latina y conocer ventajas y desventajas de cada sistema que existen en cada país.