Seis principios para guiar la innovación digital en los sistemas de seguridad social

Entre las tantas transformaciones precipitadas por la cuarta revolución industrial está la sustitución paulatina de los medios análogos e interfaces presenciales con los que solíamos interactuar a la hora acceder a servicios, productos o beneficios por interfaces digitales. La innovación digital facilita estos cambios y viene con bondades y desafíos. La capacidad de generar datos a gran escala, y de trazar cualquier movimiento que hacen los usuarios en interfaces digitales es un ejemplo de sus cualidades, y -de alguna manera- el motor de cambio en la forma en que interactuamos entre nosotros y con la sociedad en su conjunto. Pero a pesar de los importantes avances, aún hay barreras técnicas y de capacidades que impiden, en particular a los sectores gubernamentales, avanzar hacia la digitalización e innovación digital de sus procesos. Un ejemplo es la irrupción de la economía de plataformas en todo el mundo, y la aún limitada capacidad de respuesta de las instituciones laborales y de seguridad social para garantizar que las personas que se insertan en estos nuevos modelos de generación de ingresos estén cubiertas de manera ágil y efectiva por la seguridad social.

¿De qué manera la innovación digital puede mejorar los sistemas de seguridad social?

En un estudio exploratorio de los sistemas de seguridad social en América Latina y sus mecanismos de entrada y permanencia para trabajadores independientes, el BID descubrió que existen desafíos procedimentales, especialmente relacionados con la instrumentación de la interoperabilidad e integración de sus sistemas, que podrían estar frenando el esfuerzo por mantener a los trabajadores en los sistemas diseñados para su formalización.

Si bien en este estudio no se estableció una relación causal entre los procesos de innovación digital y el número de trabajadores independientes que logran cotizar a la seguridad social, se puede establecer la hipótesis de que una mayor capacidad de control y trazabilidad de las transacciones impulsada por la digitalización, junto con mejores mecanismos de articulación entre las institucionalidades fiscal, financiera y de seguridad social, permitiría aumentar el número de trabajadores cotizando y, con ello, en la formalidad laboral.

Procesos de acceso y permanencia a la seguridad social en un plano de servicio

Desde la óptica de la innovación digital, la adopción y exploración de tecnologías digitales para añadir valor a todos los procesos de acceso y permanencia en la seguridad social en la región aún es limitada.  Por ejemplo, la capacidad para identificar y agregar los diversos ingresos de los cotizantes independientes es uno de los tantos puntos perfectibles. Este aspecto podría estar incentivando la subdeclaración de renta, disminuyendo los ingresos fiscales y la sostenibilidad de la seguridad social.

Para explorar, descubrir, diseñar e implementar ajustes costos efectivos en esta y otras áreas de los sistemas de aseguramiento, las metodologías ágiles son un excelente vehículo (ejemplo en la siguiente ilustración), aun cuando su aplicación debe ser guiada por un set de principios que presentamos a continuación.

Proceso de innovación digital con bases en el modelo 4D-2D

Principios para innovar digitalmente en los sistemas de seguridad social

Principio 1: No se puede innovar sin las nuevas soluciones tecnológicas

Los dispositivos inteligentes y las nuevas capacidades de conexión abrieron la puerta a la automatización de los pagos y el control de ingresos. La capacidad para trazar las interacciones y la contabilidad es mucho mayor y más efectiva hoy. Esto representa una oportunidad para las instituciones de tener mayor visibilidad de los ingresos, y construir – por ejemplo- una mejor y más eficiente integración con los sistemas financieros y fiscales.

Como vimos en la ilustración anterior, a pesar de los esfuerzos por ofrecer interfaces electrónicas en los procesos de acceso y aporte a la seguridad social, los planos de servicio de los sistemas de seguridad analizados por el BID siguen mostrando duplicación de procesos que podrían simplificarse de la mano de las nuevas tecnologías.La digitalización en los procesos de la seguridad social es fundamental ante mercados laborales cambiantes en los que se ven trayectorias no lineales, mayores transiciones entre sectores y tipos de empleo, y crecimiento de la actividad por cuenta propia, ya sea principal o secundaria.

Principio 2: Es necesario innovar con los trabajadores en el centro del diseño

Las preferencias de los trabajadores están en constante evolución. El nuevo paradigma es la posibilidad de compatibilizar la vida personal y profesional con la productividad, impulsado por la flexibilidad laboral y los arreglos de trabajo flexible. Desde la perspectiva de los trabajadores, tener mayor autonomía para definir el tiempo y lugar de trabajo, y la libertad de vincularse a diferentes actividades son esenciales a la hora de decidir dónde trabajar.

En el caso de los trabajadores que usan las plataformas digitales para generar ingresos, sigue existiendo una tensión entre los marcos normativos y sus nuevas dinámicas de empleo. Incluso en aquellos casos donde se ha avanzado en resolver los desafíos regulatorios, existen retos de implementación que podrían influir en el éxito de la política pública a mediano o largo plazo. Por ejemplo, la simplificación de los procesos de recaudación, la conciliación de procesos entre quienes utilizan más de una plataforma para generar ingresos y, más importante aún, la extensión y adecuación del marco regulatorio a otros tipos de plataformas más allá del transporte y reparto.

Una manera de avanzar es diseñando soluciones que tengan en el centro las preferencias de los trabajadores. Estudios del BID han demostrado que limitarse a los modelos tradicionales de aseguramiento hace difícil la incorporación de los trabajadores independientes, especialmente aquellos de la economía gig.

Principio 3: Innovar utilizando estratégicamente las herramientas de comportamiento

Entender el comportamiento de los trabajadores es esencial para cualquier solución. 

A diferencia de los servicios creados para satisfacer ipso facto las necesidades de sus usuarios, los esquemas de aseguramiento enfrentan un desafío particular: cubrir contingencias probables o futuras. Esto impacta el interés potencial de los trabajadores por contribuir activa y sostenidamente a la seguridad social. La economía del comportamiento juega un papel crucial en estas situaciones. 

Algunos trabajos indican que el interés por ahorrar dentro del sistema pensional o asegurarse integralmente no es algo permanente y tiene una mayor relevancia a la hora de iniciar un empleo o al enfrentarse a contingencias que suele cubrir la seguridad social. Consideraciones sobre el momento en el que se le ofrecen estos servicios a los trabajadores son clave.

Por otro lado, muchos de los sistemas de seguridad social para trabajadores independientes en la región, colocan sobre el trabajador la responsabilidad absoluta de acceder, contribuir, declarar y validar los derechos que el sistema les otorga, sin ponderar -por ejemplo- los sesgos e incentivos que llevan a las personas a priorizar otros gastos de corto o mediano plazo por encima de los del aseguramiento.

Principio 4: Es importante innovar desde una comprensión multinivel de los esquemas de aseguramiento

Los sistemas de seguridad social pueden ser analizados en distintos niveles según sus alcances estratégicos u operativos. El nivel estratégico comprende aspectos de sostenibilidad financiera y responsabilidad fiscal, de funcionamiento del mercado laboral y de mecanismos de recaudación. En este espacio, la innovación digital toma una forma más amplia y abstracta para poder convertirse en el motor del desarrollo de las acciones que suceden en niveles más bajos u operativos, como sería el diseño y ejecución de planes de acceso y aporte a la seguridad social.

Niveles para innovar en materia de seguridad social

Sin embargo, alcanzar definiciones estratégicas exige largos procesos de formulación y búsqueda de acuerdos políticos, económicos y sociales.

Innovar en el nivel operativo es una manera de implementar ajustes rápidos, incrementales y rentables. Para que las interfaces con que los trabajadores independientes interactúan cada vez que desean emitir una boleta electrónica, o declarar renta anualmente, sean cada vez más simples y mejores, se necesitan procedimientos internos y modelos de gestión institucional creados a través de la innovación digital. Por ejemplo, instrumentando la interoperabilidad de datos de los sistemas internos de la seguridad social.

Principio 5: Innovar diseñando sistemas de aseguramiento con lógica multiactor y multisector

La innovación digital abierta ofrece herramientas para definir y diseñar colaborativamente alternativas de solución involucrando la sociedad civil y actores privados. Incorporar en el diseño a la diversidad de actores que interfieren de manera directa o indirecta en los sistemas de aseguramiento facilitaría la definición de responsabilidades y motivaría espacios para la interconexión de los sistemas fiscales, financiero, gubernamentales y privados.

Principio 6: Diseñar ajustes basados en evidencia multidisciplinaria

La adaptación y aplicación de metodologías para explorar el problema y definirlo, y a través de ello diseñar y testear soluciones específicas, es crucial para innovar digitalmente en seguridad social.

Enfoques basados en evidencia multidisciplinaria son clave pues los sistemas de seguridad social están determinados por variables económicas, políticas, sociales y comportamentales. Un enfoque multidisciplinario, por ejemplo, consideraría aspectos como cuántos trabajadores interactúan con el sistema, quiénes son y cuáles son sus arquetipos, cuántas y de qué manera se realizan sus transacciones, qué problemas enfrentan a lo largo del proceso, y cómo se puede facilitar su recorrido. Los diseños experimentales y el análisis crítico de procesos son grandes aliados para esto.

La posibilidad de diseñar mejoras al sistema de seguridad social en un mercado laboral dinámico requiere adaptación a las necesidades y capacidades de los trabajadores.

Innovar es posible

Los seis principios para innovar digitalmente aquí presentados son una pincelada de la enorme lista de consideraciones que pueden emerger desde la óptica de la innovación e innovación digital. A esta lista se pueden agregar aspectos como los criterios de sostenibilidad y gobernanza, o, en una discusión más reciente, los desafíos operativos y éticos de la utilización de la inteligencia artificial en sistemas de aseguramiento.

La innovación digital que proponemos debe ser entendida como un pequeño engranaje que siente las bases de una infraestructura digital pública a gran escala que contemple cuestiones como la interoperabilidad y el uso de sistemas abiertos, y que fomente la creación de valor público y económico.