Regulación, inclusión financiera, celulares y ahorros

Publicado por: Sergio Navajas - 29 de November de 2011, 12:15 am

Como ha comentando Fermin Vivanco en este blog, el rol de la tecnología  presenta nuevas oportunidades y desafíos en la provisión de servicios financieros.    Probablemente la principal diferencia es que antes hablábamos  de tecnología principalmente como un elemento de soporte (back-office)  y  ahora hablamos de tecnología como un elemento esencial para diseñar productos financieros que lleguen a usuarios previamente no atendidos y permite bajar significativamente el costo de los servicio financieros.  Un caso particularmente interesante es el de servicios financieros a través de teléfonos celulares que están ya presentes de manera masiva en todo el mundo. CGAP y GSMA -por ejemplo-   estiman que en el mundo existen 1,7 mil millones de  personas con un celular pero que no cuentan con una cuenta bancaria.

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Cumbre Mundial de Microcrédito: América Latina presente

Publicado por: Sergio Navajas - 11 de November de 2011, 5:11 pm

El siguiente lunes (14 de noviembre) estaré participando en la Cumbre Mundial de Microcrédito en Valladolid, España, que organiza la Campaña de la Cumbre de Microcrédito en cooperación con la Agencia Española de Cooperación Internacional (AECID).

Los organizadores esperan más de dos mil personas provenientes de más de 100 países. Ya hay información abundante de la cumbre en su sitio web y en la prensa en general pero quería compartir con ustedes algunas comentarios que surgen cuando veo la agenda 2011 y reviso memorias de la primera cumbre que tuvo lugar en Washington DC en 1997.

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El CD en perspectiva: un producto de ahorro con dos caras

Publicado por: Fermín Vivanco - 6 de November de 2011, 7:31 pm

Los certificados de depósitos son un producto interesante para los intermediarios financieros, pero tienen sus desventajas, y no son el mejor producto para la inclusión financiera.

Un ATM rural de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Mujeres Unidas, de Ibarra, Ecuador

La cara buena: Cuando reciben la autorización a captar depósitos, muchas IMF empiezan con los depósitos a plazo, conocidos como certificados de depósito (CD), instrumentos útiles para aquellos clientes que tienen ya recursos ahorrados y quieren rentabilizarlos inmovilizándolos durante un plazo. En las IMF, los CD tienen un saldo promedio más alto que los productos de microahorro a la vista dirigidos a la población de menores ingresos, además los CD son fáciles de emitir, y  su costo operativo es muy bajo. Por ello, son útiles para ir sustituyendo los préstamos externos de la IMF con financiamiento local, disminuyendo el riesgo cambiario. De acuerdo a lo que nos contó  Dave Richardson de WOCCU en el pasado Foromic , los productos de ahorro de saldo alto y pocos clientes, son útiles para rentabilizar el ahorro de las IMF: dan masa crítica de ahorros. Los CD ejemplifican ese tipo de ahorros. Lea más…

Inclusión Financiera: ¿Un medio o el fin?

Publicado por: Guest blogger - 28 de October de 2011, 3:14 pm

Para este posteo hemos invitado a nuestra colega Claudia Gutiérrez, que trabaja en la Unidad de Efectividad en el Desarrollo del FOMIN en temas de impacto y monitoreo de proyectos.

Últimamente se ha estado discutiendo mucho acerca del objetivo final de las microfinanzas. Se han moderado las expectativas de lo que se esperaba del microcrédito en particular, cada vez se habla más de mayor inclusión financiera, como el fin de la provisión de servicios a personas de bajos ingresos. Tener acceso a servicios formales es mejor que no tenerlo, dicen muchos. No hay necesidad de cuestionarnos más allá, algunos afirman; cada contexto es diferente, cada institución, cada metodología, el destino del crédito es distinto, los clientes son distintos; unos son más emprendedores que otros, unos son más ricos, otro son más pobres. Dar servicios a los excluidos es ese el objetivo, que ya si en sí mismo es bastante ambicioso.  Lea más…

FOROMIC 2011 – ¡Pura Vida!

Publicado por: Sergio Navajas - 18 de October de 2011, 10:40 pm

Este es el quinto y último posteo de una serie que comenzamos semanas antes del XIV Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic), que tuvo lugar en San José, Costa Rica del 10 al 12 de octubre. El FOMIN y CGAP ofrecen esta serie de posteos conjuntos y bilingües sobre temas candentes en microfinanzas e inclusión financiera en América Latina y el Caribe. La serie, llamada “Extrayendo Soluciones”, toca temas de sobreendeudamiento, mujeres empresarias, finanzas rurales y tecnología. Los posteos en inglés se encontrarán en el blog de CGAP. You will find the posts in English on CGAP´s blog. Encuentre aquí la versión en inglés de este post.

Por: Meritxell Martínez (CGAP),  Rafe Mazer (CGAP) y Sergio Navajas (FOMIN)

¡Pura Vida! es una expresión conocida en toda Costa Rica, donde el Foromic tuvo lugar este año entre el 10-12 de Octubre. Tiene significados diferentes pero se usa con frecuencia para desear lo mejor o para expresar satisfacción cuando las cosas van bien. Pura vida describe a la perfección el estatus de la inclusión financiera en Latinoamérica y el Caribe. Este año el Foromic reunió a más de 1200 representantes de donantes, instituciones financieras, gobiernos y centros de investigación comprometidos a avanzar en el acceso financiero a miles de familias en Latino América y el Caribe.

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